「老後に2000万円必要って本当？」 「2000万円なんて無理…どうすればいいの？」
2019年に話題になった「老後2000万円問題」。あれから数年が経った今も、老後のお金への不安は多くの人が抱えています。
結論からお伝えします。
老後2000万円という数字は、あくまで平均的な試算のひとつです。自分に必要な金額は人によって大きく異なります。
大切なのは「2000万円」という数字に振り回されることではなく、自分に必要な金額を把握して、今すぐ動き出すことです。
この記事では、老後2000万円問題の中身を整理しながら、50代が今すぐできる対策をお伝えします。
老後2000万円問題とは？
2019年、金融庁の審議会が発表した報告書の中に「老後30年間で約2000万円が不足する」という試算が含まれていました。これが大きく報道され「老後2000万円問題」として広まりました。
ただし、この試算には前提条件があります。
- 夫婦2人世帯
- 夫が会社員・妻が専業主婦
- 持ち家あり
- 毎月約5.5万円の赤字が続く想定
つまり、この条件に当てはまらない人には、そのまま当てはまらない数字です。独身の方、共働き夫婦、賃貸暮らしの方、年金を多く受け取れる方など、状況によって必要な金額は大きく変わります。
また、この試算は2019年時点のものです。その後の物価上昇やインフレを考えると、必要な金額はさらに変わってくる可能性もあります。
「2000万円必要と言われたから」ではなく、自分の状況に合わせた金額を把握することが大切です。
老後に必要な金額は人によって全然違う
老後に必要な金額は、以下の条件によって大きく変わります。
持ち家か賃貸か
持ち家の場合、老後の住居費は管理費・固定資産税程度で済みます。一方、賃貸の場合は毎月の家賃が老後も続きます。この差は30年間で数千万円になることもあります。
夫婦か独身か
夫婦2人の場合は生活費を分担できますが、独身の場合はすべて一人で賄う必要があります。一方、夫婦の場合は2人分の生活費がかかるため、一概にどちらが有利とは言えません。
年金をいくら受け取れるか
会社員と自営業者では受け取れる年金額が大きく異なります。また、働いた期間や収入によっても変わります。「ねんきんネット」で自分の見込み額を確認しておきましょう。
どんな生活スタイルを送りたいか
老後も旅行を楽しみたい、趣味にお金をかけたい、という方は当然多くのお金が必要です。一方、シンプルな暮らしで十分という方は少なくて済むかもしれません。
老後の生活に何を求めるかによって、必要な金額はまったく変わります。
私が5000万円を目標にしている理由
私自身は、老後資金として5000万円を目標にしています。
2000万円より多い金額ですが、理由はシンプルです。老後に漠然とした不安を持ちたくないからです。
お金の不安があると、やりたいことを我慢したり、旅行や外食を躊躇したりしてしまいます。逆に、ある程度の余裕があれば「これをやってみよう」「ここに行ってみよう」という選択肢が広がります。
人生後半をイキイキと過ごすために、お金の心配をできるだけ少なくしておきたい。そのための目標が5000万円です。
自分に必要な金額は人それぞれですが、大切なのは「なんとなく不安」ではなく、具体的な目標金額を持つことだと思っています。目標があれば、逆算して今何をすべきかが見えてきます。
50代が今すぐできる対策3つ
① ねんきんネットで年金見込み額を確認する
老後の収入の柱となる年金。まず自分がいくら受け取れるかを把握しておきましょう。
「ねんきんネット」（日本年金機構の公式サービス）にアクセスすると、現時点での年金見込み額を確認できます。また、65歳より遅く受け取る「繰り下げ受給」をすると受取額が増えることも覚えておきたいポイントです。
年金見込み額がわかれば、「あといくら自分で準備すればいいか」という目標が具体的になります。
② NISAで資産形成を加速させる
50代からの資産形成に最も効果的なのがNISAです。運用益が非課税になるため、同じ金額を投資しても手取りが増えます。
新NISAはつみたて投資枠（年間120万円）と成長投資枠（年間240万円）を合わせて年間360万円まで投資でき、生涯投資枠は1800万円です。
定年までの数年間は人生最後の資産形成期。できるだけ多くの枠を使い切ることを意識して積立てることをおすすめします。私自身、つみたて投資枠を月10万円の満額にし、成長投資枠もできるだけ使い切るよう意識しています。
③ 固定費を見直して投資に回す
毎月の固定費を見直すことで、投資に回せるお金を増やせます。
見直しのポイント：
- 不要な保険の解約・減額
- 携帯電話料金の見直し（格安SIMへの乗り換えなど）
- サブスクリプションサービスの整理
- 住宅ローンの借り換え検討
月1〜2万円でも固定費を削減できれば、年間12〜24万円をNISAの積立に回せます。長期で積立てることで、この差は大きくなります。
まとめ
- 老後2000万円問題は「夫婦2人・持ち家・会社員」を前提にした試算のひとつ
- 必要な金額は持ち家か賃貸か、夫婦か独身か、年金額、生活スタイルで大きく変わる
- 「2000万円」という数字に振り回されず、自分に必要な金額を把握することが大切
- 50代が今すぐできる対策は「年金確認」「NISA加速」「固定費見直し」の3つ
- 目標金額を決めて逆算することで、今何をすべきかが見えてくる
老後のお金への漠然とした不安を、具体的な行動に変えていきましょう。
NISAで資産形成を始めたい方はこちら。
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定年前にやっておくべきことはこちらにまとめています。
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